브라질 연방정부가 장기간 빚을 갚지 못한 서민과 영세사업자들의 경제적 재기를 지원하기 위해 새로운 채무조정 정책을 추진한다.

브라질 재무부(Ministério da Fazenda)는 지난 22일(목) 연방관보(Diário Oficial da União·DOU) 특별판을 통해 재무부 시행령 제3,127호(Portaria MF nº 3.127)를 발표하고, 정부가 금융기관 등의 장기 연체 채권을 매입하는 ‘데젠롤라 브라질 3.0(Desenrola Brasil 3.0)’의 운영 기준을 공개했다.

이번 정책은 개인과 영세 개인사업자(MEI)가 장기간 상환하지 못한 채무를 정부가 일정 조건에 따라 매입하는 방식으로, 채권 매입 과정에서 최소 90%의 할인 조건이 제시됐다는 점에서 관심을 모으고 있다.

특히 고금리와 생활비 부담, 경기 불확실성 등으로 금융채무 상환에 어려움을 겪어 온 서민과 소규모 자영업자들에게 새로운 채무조정 기회가 마련될 수 있을지 주목된다.

‘데젠롤라 브라질(Desenrola Brasil)’은 브라질 연방정부가 국민들의 연체 채무를 줄이고 금융거래 정상화를 돕기 위해 추진해 온 채무조정 프로그램이다.

포르투갈어 ‘Desenrola’는 복잡하게 얽힌 문제를 풀거나 해결한다는 의미로, 프로그램 명칭에는 빚으로 어려움을 겪는 국민들이 채무 문제를 해결하고 다시 정상적인 경제활동에 참여하도록 돕겠다는 취지가 담겨 있다.

이 프로그램은 룰라 정부가 2023년 처음 도입한 것으로, 은행과 금융기관, 통신회사, 유통업체 등 다양한 채권자가 보유한 연체 채무를 대상으로 할인 협상과 분할 상환 기회를 제공하는 방식으로 운영됐다.

당시 프로그램은 저소득층과 소액 연체 채무자를 주요 지원 대상으로 삼았으며, 채권자와 채무자가 협상을 통해 기존 채무를 할인하거나 새로운 상환 조건을 마련하도록 지원했다.

특히 신용정보기관에 연체자로 등록된 국민들이 채무를 정리하고 다시 금융서비스를 이용할 수 있도록 하는 것이 핵심 목표였다.

일부 채무는 높은 할인율로 재협상이 이뤄졌으며, 정부는 채무조정 과정에서 금융기관의 참여를 유도하고 일정 조건의 재융자를 지원하는 역할을 담당했다.

이번에 발표된 ‘데젠롤라 브라질 3.0’은 이러한 기존 채무조정 정책의 연장선에서, 정부가 장기 연체 채권 자체를 매입하는 방식을 도입한다는 점이 특징이다.

기존 프로그램이 채권자와 채무자 간의 협상 및 상환 조건 조정에 중점을 뒀다면, 이번 정책은 정부가 일정 기준을 충족하는 부실채권을 매입해 채무 부담 완화를 위한 구조를 마련하는 데 초점을 맞추고 있다.

데젠롤라 브라질은 2023년 7월 처음 시행된 이후 브라질의 대표적인 서민 채무조정 정책으로 자리 잡았다.

초기 프로그램은 크게 두 가지로 구분됐다.

‘Faixa 1’은 월 소득이 최저임금 2배 이하이거나 연방정부의 저소득층 지원 등록제도(CadÚnico)에 가입한 사람들을 대상으로 했다. 은행 대출뿐 아니라 소매업체, 통신회사 등에서 발생한 연체 채무도 일정 조건에 따라 협상할 수 있었다.

‘Faixa 2’는 월 소득 2만 헤알 이하인 개인의 은행 채무를 대상으로, 금융기관과 직접 상환 조건을 재협상하도록 했다. 

브라질 재무부의 기존 사업 성과 자료에 따르면 프로그램을 통해 약 1,500만 명이 채무 문제 해결에 도움을 받았다. 특히 정부 운영 협상 플랫폼에서는 일시 상환 시 평균 약 90%, 분할 상환 시 평균 약 85%의 할인율이 적용된 것으로 집계됐다. 이는 과거 프로그램의 실적이며, 새로 발표된 3.0의 개인별 할인율을 의미하지는 않는다. 

2026년 10월 22일 발표된 재무부 시행령에 따르면 이번 채권 매입 대상은 신용카드 리볼빙 및 할부 채무, 일부 개인 신용대출, 당좌계좌 마이너스 한도(Cheque Especial), MEI의 무담보 사업자 대출 등이다.

대상 채무는 2026년 9월 25일 기준 연체 기간이 720일 초과, 1,645일 미만이어야 하며, 최초 채무액이 건당 1만 헤알 이하여야 한다. 한 사람이 여러 건의 채무를 보유한 경우에도 각 채무가 개별적으로 기준을 충족하면 포함될 수 있다.