브라질 국영경제사회개발은행(BNDES)이 중소기업의 자금 조달을 지원하기 위해 은행 모바일 애플리케이션을 통한 디지털 대출 서비스를 운영하고 있어 관심을 모으고 있다.

'BNDES 크레디투 디지털(BNDES Crédito Digital)'로 불리는 이 금융상품은 기업이 별도로 BNDES 지점을 방문하지 않고도 제휴 금융기관의 앱을 통해 사업자금을 신청할 수 있도록 마련된 제도다.

제공된 안내에 따르면 현재 브라질은행(Banco do Brasil), BTG(BTG Pactual), 시크레지(Sicredi) 등이 해당 상품을 취급하고 있다.

특히 소기업은 건당 최대 30만 헤알, 중기업은 최대 250만 헤알까지 신청할 수 있으며, 일정 조건을 충족하면 추가 대출도 가능하다.

기업 입장에서는 운영자금 확보와 사업 확장에 활용할 수 있는 금융 수단이지만, 실제 대출 승인 여부와 금리는 금융기관의 신용심사 결과에 따라 달라진다.

BNDES 공식 안내에 따르면 대출은 개인사업자와 소기업, 중기업 등을 대상으로 하며, 사업 운영에 필요한 자금으로 사용할 수 있다.

최소 대출 신청금액은 1천 헤알이다. 대출을 받은 기업도 금융기관의 심사를 통과하면 추가 신청할 수 있지만, 고객별 12개월 누적 대출금액은 1천만 헤알을 초과할 수 없다. 

특히 주의할 점은 온라인에서 소개되는 연 0.6%라는 금리다.

BNDES가 제시한 연 0.6%는 영세·소기업에 적용되는 BNDES 자체 수수료율이며, 중기업에는 연 1.25%가 적용된다.

실제 대출금리는 금융비용과 BNDES 수수료, 대출을 취급하는 은행의 금리를 합산해 결정된다.

따라서 연 0.6%만 내고 대출받을 수 있다는 설명은 정확하지 않다. 사업자는 대출 계약 전에 최종 금리와 총유효비용(CET), 월 상환액 등을 반드시 확인해야 한다. 

대출 신청은 BNDES가 아닌 제휴 금융기관의 모바일 앱이나 인터넷뱅킹을 통해 진행된다.

현재 공식적으로 안내된 취급 금융기관은 Banco do Brasil, BTG Pactual, Sicredi 등 3곳이다.

그러나 해당 은행의 계좌를 보유하고 있다고 해서 누구나 자동으로 대출받을 수 있는 것은 아니다. 각 금융기관이 사업자의 매출, 신용상태, 부채 규모와 상환 능력 등을 심사한 뒤 대출 가능 여부와 조건을 결정한다. 또한 담보나 보증이 요구될 수 있으며, 일부 업종은 상품 이용 대상에서 제외된다.

브라질에서 식당, 의류매장, 소매점, 서비스업 등을 운영하는 한인 사업자들도 해당 금융상품을 검토할 수 있다. 다만 신청 가능 여부는 기업 규모와 사업자 등록 상태, 업종, 금융기관의 심사 기준 등에 따라 달라진다.

BNDES는 대출 승인을 보장한다며 수수료를 요구하는 외부 중개인을 공식적으로 지정하거나 추천하지 않는다고 경고하고 있다. 사업자는 제휴 은행의 공식 앱이나 인터넷뱅킹에서 직접 신청하고, 대출 조건을 확인하는 것이 중요하다.

공식 안내: BNDES Crédito Digital 대출 조건 및 신청 방법