브라질에서 고금리와 가계부채 문제가 심화되는 가운데 중산층까지 월소득의 6개월치를 웃도는 부채를 떠안고 있는 것으로 나타났다.

채무조정 전문업체 Bravo Brasil이 채무 재협상을 신청한 고객 1,500명을 분석한 결과, 이들의 월 총소득 중간값은 약 R$4,200인 반면 부채 중간값은 R$24,300에 달했다. 이는 월소득의 약 6.3배에 해당하는 부채를 보유하고 있다는 의미다.

조사 결과 이들 중산층 채무자는 CPF 하나당 평균 3건의 부채를 가지고 있는 것으로 나타났다.

전문가들은 역설적으로 일정 수준 이상의 소득이 있는 사람들이 금융기관에서 상대적으로 위험이 낮은 고객으로 평가되면서 더 많은 신용을 제공받는 구조가 다중채무의 원인 가운데 하나라고 분석한다.

은행뿐 아니라 금융회사와 핀테크 등이 동일한 소비자에게 신용카드와 개인대출 등 여러 신용상품을 동시에 제공하면서, 소득이 높은 소비자도 자신의 상환 능력을 넘어서는 빚을 질 수 있다는 것이다.

이는 최근 룰라 대통령이 한 사람이 여러 장의 신용카드를 보유하지 못하도록 제한하는 방안을 중앙은행과 논의하고 있다고 밝힌 배경과도 맞닿아 있다.

브라질 중앙은행 자료에 따르면 지난 7월 기준 가계부채는 최근 12개월 누적소득의 49.9%까지 올라갔다.

다만 이 수치는 모든 소득계층을 포함한 전체 가구 통계이기 때문에, 채무조정을 신청한 중산층만을 대상으로 한 Bravo Brasil의 조사와 직접 비교해서는 안 된다.

문제는 빚의 규모뿐 아니라 높은 금리다.

과거 상대적으로 낮은 금리로 돈을 빌렸던 소비자도 현재 채무를 재협상할 경우 기존 대출 당시보다 높은 금리를 적용받을 가능성이 있어, 빚에서 빠져나오기 더욱 어려워질 수 있다는 분석이다.

연체 지표도 악화하고 있다.

지난 8월 브라질 은행권 신용거래의 평균 연체율은 5%를 기록했다. 관련 통계가 시작된 2011년 이후 가장 높은 수준이다.

가계의 월소득 가운데 원금과 이자 등 부채 상환에 사용되는 비율도 지난 7월 28.7%까지 상승해 사상 최고치를 기록했다.

결국 브라질의 부채 문제는 저소득층에만 국한되지 않고 안정적인 소득을 가진 중산층까지 확산되고 있다는 점에서 우려가 커지고 있다. 특히 높은 신용한도와 복수의 신용카드·대출이 오히려 과도한 부채로 이어질 수 있다는 지적이 나오면서 향후 정부와 중앙은행의 신용규제 정책에도 관심이 집중될 전망이다.