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연금 수령도 전략이 필요하다

 

 
연금 수령도 전략이 필요하다   (김리영 땅집고 기자 )

[땅집고] “많은 사람이 젊을 때 노후 자금을 마련하는 방법에 관심을 갖지만, 은퇴 후 그동안

모아놓은 돈을 제대로 수령하는 법은 모르는 경우가 대다수죠. 연금의 종류와 수령 시기에

따라 세금이 다르게 붙기 때문에 절세를 위한 전략이 반드시 필요합니다.”

“언제 받아야 세금 덜 내요?”…연금 수령도 전략이 필요하다
© 3b1a5afb-1da2-416b-8bd7-b3c3e8b1fff6“언제 받아야 세금 덜 내요?”…연금 수령도 전략이 필요하다

고령화 사회로 진입한 요즘 은퇴 후 노후 자금을 절세하는 방법에 관심이 모아지고 있다.

하지만 대부분의 사람이 경험하듯이 세금 문제에 직면하면 머리부터 지끈거리기 쉽다.

셈법이 복잡하고 다양한 분야의 세법이 수시로 변경되면서 고려해야 할 사항이 점점 많아

지면서다.

부동산 세금 계산기 ‘셀리몬’을 운영하는 아티웰스가 최근 KB국민은행과 손 잡고 최적의

연금 수령 플랜을 제시하는 ‘KB연금인출솔루션’를 선보이며 연금시장까지 진출했다.

아티웰스가 개발한 KB 연금인출솔루션는 은퇴 후 연금을 찾는 시기와 종류에 따른 절세법

을 알려주는 알고리즘 특허 기술이다.

연금 가입 단계에서 세액 공제, 은퇴 후 연금을 수령하는 단계에서 과세되는 소득세 전체를

고려해 절세 효과를 분석하고 최적의 연금 수령 플랜을 제시하는 서비스다. 이를 통해 KB증권, SJ투자

파트너스, ㈜가비아 등 4개 투자기관으로부터 21억원 규모 자본 투자 유치에도 성공했다.

세금 모의 계산기를 제공하는 플랫폼에서 절세를 위한 알고리즘 전문 회사로 발돋움하고 있다.

이선구 아티웰스 대표는 “고령화 등으로 연금 시장 규모가 점점 커지고 있지만 연금 실행

단계를 대비해 절세 전략을 찾아주는 서비스는 부족한 실정”이라며 “은퇴 후 노후 자금을

효과적으로 운용하는 방법을 쉽게 알 수 있는 서비스를 제공하고자 했다”고 했다. 이 대표

를 만나 아티웰스가 개발한 알고리즘 기술에 대해 물었다.

―아티웰스가 개발한 알고리즘 특허 기술이란 무엇인가.

“아티웰스가 초반에 선보인 모의 세금계산기는 주어진 입력 사항을 바탕으로 단순하게

결과 값을 도출하는 것이었다. 하지만 이 정도 기술로는 지난 5년간 복잡해진 세법과 납세

자들의 다양한 상황을 반영하기 어려웠다. 한 단계 더 나아간 기술이 필요했다. 아티웰스

는 납세자의 기초적인 상황만 입력하면, 인공 지능이 절세를 할 수 있는 최적의 방안을

저절로 찾아 제시함으로써 의사결정을 지원하는 기술을 개발했다. 이것이 알고리즘 기술

이다. 양도세와 종부세 계산뿐만 아니라 상속세를 줄이기 위한 사전 증여 플랜, 은퇴 후

연금 수령 플랜 등 다양한 서비스에 적용할 수 있었다.”

―연금 시장에 진출하게 된 계기가 있다면.

”퇴직연금, 연금저축 등 연금 시장은 가입자가 약 700만명이 넘고 시장 규모도 약 400조가 넘는 큰 규모의 시장이다. 금융 회사 경쟁력에 끼치는 영향도 크다. 연금 등 은퇴 자산 관리 서비스는 연금 재원 적립과 수령 등 크게 두 가지로 나뉜다. 연금재원 적립은 주로 20~40대를 대상으로 하고, 주요 관심사는 노후를 위한 재산 축적이다. 연금 수령은 50~80대 등 은퇴자 또는 은퇴 예정자가 대상이며 국민연금을 어떻게 수령하면 좋은지, 준비한 연금을 어떤 순서로 받아야 세금을 적게 내는지, 건강보험료 부담을 줄일 수 있는 방법은 없는지 등이 주요 관심사다.


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